俗话说“清明时节雨纷纷”，尽管很快就要进入到炎热的夏季，但四月的天气还是经常阴云密布，而这也正是P2P行业目前的现状，虽然拥有着美好的明天，但现实却是龙蛇混杂、乱象丛生。然而债权交易网（）的创始人、CEO王鹏程却认为，正是因为龙蛇都能在这个行业里活着，才更说明这个行业的市场空间很大，更何况目前这个行业还没有形成真正的“龙”，而他坚信自己就是那条“龙”。

　　初见1984年出生的王鹏程，这个略显消瘦的东北男人身上透露着一丝与实际年龄并不太相符的儒雅和沉稳，或许是在顶尖的公司如搜狐、百度工作过的关系，让他对互联网安全性和用户体验格外注重，而这也是他创立债权交易网的根基所在。

　　王鹏程坦言，在自主创业之前自己也曾经犹豫过，面对P2P行业的乱象是否值得投身其中，但在与公司的几位合伙创始人和融资性担保公司沟通过后，他毅然决然的决定干。用他的话说，是债权交易网的安全性优势让他下了这个决心。

　　个人债权转让就是指借款给企业的原始债权人因为资金周转需求，需要把部分或全部债权转让出去，这时就可以向债权交易网提出交易申请，债权交易网在经过确认后发布转让信息，投资者通过债权交易网购买债权份额，原债权关系转移，借款企业向投资者按时支付约定好的利息和本金。

　　企业债权直投是指借款企业向融资性担保公司提出借款需求，通过审核后融资性担保公司与债权交易网协商确定融资金额、时间等事宜，随后债权交易网发布企业融资信息，投资者通过债权交易网投资债权份额，借款企业按约定向投资者支付利息和本金。

　　然而不管是个人债权转让还是企业债权直投，想要通过债权交易网销售债权都必须符合一个前提条件，那就是必须要有足额抵押物进行抵押，并由融资性担保公司提供全额本息担保。

　　王鹏程着重向中国经济网记者阐明，这个必要的前提条件正是公司得以运作的基石。据他介绍，在实际操作中，债权交易网不仅要求企业提供的抵押物市价的70%必须高于借款金额，而且必须有融资性担保公司为其提供本金和利息的全额担保。也就是说在极端情况下，即使借款企业无法按时付息或还本，融资性担保公司也会先行全额支付给投资者相应的收益与本金。有了这个安全性做保障，无论是王鹏程还是投资者就都不会为债权项目的运作而担心了。

　　说到这里就不得不提到融资性担保公司了。王鹏程告诉记者，之所以选择融资性担保公司是因为融资性担保公司是经过金融工作局备案的、可以从事融资性担保业务的非银行金融机构，这与普通的担保公司有着本质的区别。而且，目前和债权交易网合作的三家融资性担保公司的注册资金都在3亿元以上并拥有着A类以上的信用评级，这种条件即使在融资性担保行业中也是不多见的，从这点也可以看出，王鹏程在合作伙伴的选择上也是优中选优。

　　在债权交易网上发布的所有债权信息都要经过融资性担保公司事前现场审核，并在借款后实行资金和企业项目运营情况跟踪。同时，债权交易网也在事后对企业财务情况进行跟踪，如此就形成了双重保障，而在此基础之上，融资性担保公司还要对项目进行全额本息担保。

　　王鹏程说，只有这样自己心里才能放心，而只有自己放心了才能向投资者推荐这些债权投资信息，这是企业能够经营下去的根基。

　　有了安全性这个前提，投资者随后要考虑的就是收益了。记者看到，债权交易网上诸多债权项目的年化收益率都在15%左右，k8凯发官方app下载而记者粗略的算了一下，融资性担保公司作为担保方要收取担保费，投资者再拿走15%，债权交易网也要收取少量的融资服务费，但这样一来，借款企业单个项目的年融资成本至少要在20%左右，如此高的成本，能有企业选择走债权交易网这个融资渠道吗？

　　然而王鹏程随后的介绍让记者的疑问顿时消除了，根据他的了解，单从融资成本上看肯定要比银行高，但企业在融资时也会考虑其他因素。比如从银行企业要提供详细正规的财务报表，这对很多民营企业来说都不是简单的事；即使报表过关了还要走银行漫长的流程，这个时间成本对很多急需资金周转的企业来说也是很重要的考虑因素；即便这一次企业从银行成功了，但在目前国家信贷紧缩的背景下，企业要想及时续贷还要看银行资金的情况，尤其在季末、年终这种时期，企业的资金需求很难从银行获得保证。多重因素下，越来越多的企业选择寻找其他融资方式，而债权交易网又比民间借贷正规的多，成本也低很多，可谓是抓住了有利时机。据他透露，在债权交易网正式上线一个月内的时间，平台的投资笔数就超过了1000个，融资金额超过2500万元。

　　但债权交易网也对融资企业有很高的要求，比如抵押物的市值、能否通过融资性担保公司的审核及通过债权交易网的审核等，王鹏程自豪的说，能够发布到债权交易网上的项目信息可以说已经是相当优秀了。15%的年化收益率水平是综合了项目安全性、企业方成本、投资者收益等多方预期后达成的一个平衡点。王鹏程也坦言，现在有很多P2P网站推出的项目收益都要比他们的高很多，但他始终坚持将安全性放在第一位，在这个基础上为投资者寻找收益最大化的项目，而不是一味的追求高收益项目来吸引投资者。

　　债权交易网的投资门槛最低只需要100元，但无论投资者购买的是100元还是10000元，都会在其网站上看到所投项目和企业的介绍、资金用途、抵押物详细信息、企业经营情况和还款来源。除此之外还有融资性担保公司对项目出具的担保函、借款企业的营业执照等法律文件的图片，甚至还有企业的实景图。这让记者大为吃惊，因为在其他类似的平台上是不可能找到如此多的企业信息的。王鹏程告诉记者，他只是想让投资者知道自己所投的项目情况到底如何，所以这些能公开的信息尽量全都在平台网站上公布出来。当投资者购买份额成功后，还可以在“我的账户-债权一览”中查看已购买的债权列表，并且会得到一份电子版的合同，合同内容会详细记录四方（借款方、出资方、融资担保公司和债权交易网）的具体责任和义务以及其他事宜。

　　如果投资者觉得这样已经足够详细了，那可就错了。除了以上这些，待项目融资额度完成后，借款企业还会出具收款确认函，这个确认函的电子版也会在债权交易网上进行公示。王鹏程说这样做是为了让投资者知道自己投出去的钱对方已经收到了，而且确实是用在项目上了，并没有被债权交易网或企业用做他途。

　　而针对有投资者在债权没有到期时急需用钱的情况，债权交易网也专门设置了“出售”功能，在针对不同持有期限收取不同手续费后，投资者就可以将手中的债权份额转让出去了，而持有三个月以上是不收取任何费用的。这也是在安全与收益兼顾的同时，让客户的投资还能拥有良好流动性的表现。

　　在和王鹏程的接触中，记者感受最深的就是他所散发出的责任感，这种责任感不仅体现在对所发布的投资项目上，还体现在公司的运营和对投资者的服务上。

　　因为债权交易网是去年底成立，今年春节后刚刚上线的，所以现在投资者在平台上注册后的投资是将资金从自己账户中划转至债权交易网的账户中，再由债权交易网将资金划转到借款企业账户上。对此，记者表示很惊讶，因为这样做投资者会承担很大的风险，但为什么即使是这样投资者还是趋之若鹜呢？王鹏程向记者道出了原委。

　　原来公司一直深知这个缺陷，所以从一开始就将所有的投资记录在网上进行公示。即便没有在平台注册过的人，登陆债权交易网后只要点开具体项目的页面就会看到每个投资者在什么时间购买了多少金额，当然页面上显示的是投资者注册时的用户名，而不是真实的姓名。

　　记者当场试验了一下，在打开债权交易网的页面，并进入到具体项目页面后果然显示了所有购买这个项目的用户名和购买金额与时间。王鹏程认为，只有这样做才能让投资者放心，而正是投资者的放心才成就了债权交易网今天的业绩。

　　王鹏程也自信的表示，再过两周左右，他们就要和第三方支付公司——汇付天下达成合作了。届时，用户在债权交易网上投资的资金流转不再经过平台，而是通过自己在汇付天下的账户直接打给企业，回款时企业将利息或本金直接转到用户在汇付天下的账户内。而不会像原来那样划到公司的账上，这样既保证了投资者的资金安全，杜绝了平台的道德风险，同时也使网上交易行为更加规范化。

　　根据记者了解，长期以来P2P企业和监管单位饱受信息匹配和资金安全困扰。这一市场长期处于“三无”状态，即无门槛、无监管、无标准。一位华东P2P公司总经理认为：“出现问题的平台都没有相应的资金托管，资金沉淀在P2P平台，没有托管就存在挪用和携款潜逃的道德风险。”

　　而公开资料显示，汇付天下是2011年5月首批获得央行颁发的《支付业务许可证》，首家获得证监会批准开展网上基金销售支付结算业务的公司，主要提供网上支付、移动支付等全方位支付和资金监管服务。在支付行业，汇付天下的市场份额占比约为6.2%，仅次于银联商务和支付宝。目前，汇付天下已与48家基金公司、国内所有航空公司、京东商城、苏宁易购等达成战略合作。

　　其实，创业路程的艰辛只有创业者们自己才会知道。债权交易网从成立到现在尽管只有12个人，但王鹏程说他们从来没有懈怠过，对每个项目、每个客户体验都希望能做到最好。按照王鹏程的设想，公司以后对员工的数量会控制在50人以内，但这并不包括风控和客服两个部门，因为这两个部门在将来会着重打造，以期能为客户带来更好的服务。目前投资者如果有疑问都是通过的客服电话和进行答疑，尤其是在QQ群中，投资者更是随心所欲，问题也是五花八门。他说，以后人员发展上来了服务会做的更加全面。

　　作为这艘P2P“大船”的掌舵者，王鹏程对未来的发展有着极深刻的认识和主见。他对记者说，P2P平台是指个人对个人进行融资交易，严格的说债权交易网是属于P2C，因为它是撮合个人和企业进行融资交易的。

　　目前中国的个人信用评级还没有建设起来，而类似P2P这样的网站也没有全面的监管政策，可以说根本没有门槛可言，投资者在这样的平台上进行这样的投资就相当于将投资风险与道德风险叠加起来，任何利益都无法得到保障。所以未来债权交易网会以企业债权直投业务为主，通过其他相关环节的风险控制，建立起环环相扣的“防火墙”，同时为投资者提供优良的债权投资项目。

　　日前，第三波P2P倒闭潮已然袭来。今年3月14日，中宝投资因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，4月14日，其法人代表周辉被衢州市人民检察院批准逮捕。4月14日下午，钱海创投因经侦介入调查，突然陷入“停摆”，这也是今年来继中宝投资后第二个被经侦调查的P2P平台。仅隔三天后的4月17日，又一家网贷平台旺旺贷倒闭。而在P2P行业发达的浙江省已有10家平台因涉嫌非法集资犯罪活动，被公安机关立案侦查。业内人士认为，现在P2P的监管由银监会牵头组织实施，刚启动相关研究。可以预期，监管政策出台前后，P2P平台的风险将会不断暴露。

　　对此，王鹏程认为，很多的P2P公司都是因为原来有担保公司在从事放贷业务，所以现在把这个东西放到网上其实是在网上圈钱，网下依然做放贷的事情，这是肯定做不长久的。然而债权交易网是选择和有正规牌照，并且具有高门槛的机构合作，将好的项目搬到网上去进行销售，有点像O2O（将线下的商业机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台）的意思。尽管和融资性担保公司合作会让公司损失掉一部分利润，但王鹏程还是坚决要这样做，而事实也证明这个坚持有多么重要。

　　现如今，在债权交易网仅运营两个月后，网上平台的注册用户就已经突破了三千个，交易量接近四千万元，公司目前已经实现了盈利，正在稳步向前发展。而在未来的发展过程中王鹏程在大数据建设方面的特长又会逐步体现出来。

　　根据王鹏程对大数据的理解，随着有可靠性和专业度的数据逐渐被积累，这些数据将对公司决策起到很大的辅助作用。就像阿里小贷一样，从企业的一手经营资料中获得基础数据，从而为阿里小贷向客户服务提供基本参考。在介绍过程中，王鹏程反复强调，不是为了获得大数据而积累数据，而是在发展主体业务的同时衍生出来一个数据业务。而他也不会将大数据作为决策依据，而仅仅是在为客户服务的过程中提供的辅助工具。比如多数客户习惯做多大金额以及多长期限的投资，那平台就可以有倾向性的选择接近这些条件的项目，从而为投资者提供更好的服务。

　　“栽下梧桐树 引得凤凰来”，随着债权交易网越做越好，不少风投也随之而来。但王鹏程说现在公司还不太想进行融资，一是因为目前并不是很缺钱，另一个原因则是源于他的安全理念。他说风投进来就肯定要做大规模，但他想这样稳扎稳打把业务做好、把品牌做大。正如一个人如果带着伤上路，他越跑的快伤口就会越大，而只要这个人是健康的，就算刚开始走慢点，将来也必定能够飞奔起来。

　　虽然现在并不能肯定债权交易网将来能够做的多大多好，但以记者的经验，处处为投资者着想的P2P公司确实不多，而这也正是债权交易网最大的优势，目前这个行业确实太需要一个负责任的公司来引领行业健康发展，也许，债权交易网真的能成为那条“龙”。